निवेश करने के लिए सबसे जरूरी यह है कि आपको इससे जुड़ी सारी जानकारी होनी चाहिए। निवेश के साथ आप अपने जीवन की जमापूंजी को लेकर एक योजना बनाते हैं। ऐसे में इसके साथ की गई लापरवाही आपकी जीवन भर की कमाई के साथ लापरवाही हो सकती है। इसलिए जरूरी है कि निवेश के लिए वित्तीय सलाहकार की जरूरत होती है। एक सही वित्तीय सलाहकार चुनने के लिए आपको इसकी बुनियादी भी जानकारी होनी चाहिए। आइए जानते हैं विस्तार से।
जानिए कि सही वित्तीय सलाहकार क्या काम करते हैं
सही वित्तीय सलाहकार का मतलब यह होता है कि कोई ऐसा जानकार जो कि आपके निवेश को लेकर आपका सही तरीक से मार्गदर्शन करें। यह भी जरूरी है कि आपको अपने वित्तीय सलाहकार पर भरोसा होना चाहिए। वित्तीय सलाहकार का यह काम होता है कि वह अपने ग्राहक को यह सारी जानकारी देता है कि किस किस तरह वह निवेश के साथ अपना पैसा बचा सकती हैं। साथ ही कैसे अपने निवेश की रकम को बढ़ाकर उस पर किस तरह मुनाफा कमाया जा सकता है। यह सारी जानकारी वित्तीय सलाहकार से मिलती है। वित्तीय सलाहकार इस बात की जानकारी भी देते हैं कि कैसे आप अपनी निजी और प्रोफेशनल जिंदगी को संभालते हुए अपने निवेश को सही दिशा में आगे बढ़ा सकती हैं। साथ ही वित्तीय सलाहकार आपको एक वित्तीय लक्ष्य से निपटने में मदद कर सकते हैं। वित्तीय सलाहकार आपको आपके पैसे को लेकर एक रिव्यू भी देते हैं। यह भी जान लें कि सबसे अच्छा निवेश सलाहकार आपको वित्तीय मामलों की एक सीमा पर आपकी सलाह के लिए योजना बनाने में मदद करते हैं, लेकिन आपको बता दें कि वित्तीय सलाहकार अपनी अलग डिग्री और प्रमाणपत्र के साथ आते हैं। जहां पर वह अपनी जानकारी के अनुसार आपको गाइड करते हैं कि आपके लिए क्या सही है और क्या गलत है। साफ शब्दों में कहा जाए, तो वित्तीय सलाहकार आपको सभी प्रकार के निवेश योजना बनाने में मदद करता है। आपकी शुरुआती पगार से लेकर आपके रिटायरमेंट तक की बचत के लिए हर चीज में आपकी बारीकी और विस्तार से मदद करते हैं।
कब होगी आपको वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता
करियर में लगातार आगे बढ़ते हुए और अपनी वित्तीय स्थिति को सुधारते हुए आपको यह समझना जरूरी है कि आपको किस वक्त वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है। एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता विशेष तौर पर आपको तब पड़ती है, जब आप निवेश को लेकर किसी तरह की प्लानिंग करती हैं, लेकिन इस दौरान आप इस बात को देरी से समझते हैं कि आपको वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है या नहीं, जो कि एक वित्तीय सलाहकार होना आपके लिए बेहद ही जरूरी है, हालांकि बैंकिंग निवेश के लिए एक सही वित्तीय सलाहकार की तलाश करना आपके लिए मुश्किल काम हो सकता है, लेकिन एक वित्तीय सलाहकार की तलाश में निवेश किया गया समय आपको लंबे समय के लिए निवेश से जुड़ा हुआ एक बड़ा फायदा दे जाएगा। वित्तीय सलाहकार के तौर पर आपके पास सही विकल्प का होना जरूरी है। जाहिर सी बात है कि जैसे- जैसे आप अपने करियर की ऊंचाई को छते जाते हैं, वित्तीय मामले को लेकर आपके पास उलझन भी बढ़ती जाती है। जैसे आप बड़े और अपने काम के प्रति व्यस्त होते जाते हैं आपका वित्तीय लक्ष्य और आपके पास निवेश के लिए मौजूद विकल्प और अधिक जटिल होते जाते हैं। इसलिए एक निवेश सलाहकार का आपके जीवन में होना बहुत जरूरी है। इससे आपका समय बचता है। आपकी वित्तीय रणनीतियों के बारे में आपको अनुशासित और सुलभ रहने में मदद मिलती है। आपका वित्तीय सलाहकार आपके निवेश के लिए समर्पित होगा और इसके साथ वह आपके निवेश के लिए हमेशा सजग भी होगा, जो कि आपको एक बेहतर भविष्य की तरफ आगे लेकर जाएगा।
कौन से निवेश सलाहकार की आवश्यकता है?
इनवेस्टमेंट बैंकिंग के लिए एक सही निवेश सलाहकार की आवश्यकता होना जरूरी है। आपके लिए यह जानना जरूरी है कि आपको अपने निवेश के लिए किस प्रकार के वित्तीय सलाह और सलाहकार की आवश्यकता है। साथ ही आप जिस भी वित्तीय सलाहकार का चयन कर रहे हैं, वह आपको किस प्रकार की सेवाएं प्रदान करेगा। साथ ही इस तरह की सेवा प्रदान करने और आपको निवेश से जुड़ी सारी जानकारी और सुझाव देने के लिए वह आपसे कितनी कीमत लेगा। हर महीने और साल के हिसाब से क्या उसने अपनी फीस आपको बताई है या फिर हर सलाह के आधार पर वह आपसे फीस लेगा। इस तरह के सभी सवालों के जवाब आपके लिए जरूरी हो जाते हैं, जब आप एक वित्तीय सलाहकार की तलाश करती हैं। यह भी जान लें कि अगर आप एक निष्पक्ष निवेश सलाहकार चाहती हैं, तो यह आपके लिए फायदेमंद होगा। क्योंकि कई वित्तीय सलाहकार किसी न किसी कंपनी या फिर बैंक से जुड़े होते हैं, जो कि आपको अपनी कंपनी या फिर बैंक में निवेश करने की सलाह देते हैं। यही वजह है कि एक पंजीकृत निवेश सलाहकार आपको आपके फायदे के अनुसार सलाह देगा। साथ ही हर सलाह पर आपको उसे भुगतान करना होगा। इस तरह से पंजीकृत वित्तीय सलाहकार आपको उस तरह के सुझाव का पर्याय देंगे, जो कि आपकी आवश्यकता के अनुकूल हैं। इस वजह से नहीं कि वे फंड हाउसों से उच्च कमीशन प्राप्त करते हैं। ध्यान रखें कि जब भी किसी वित्तीय सलाहकार का चयन करें, तो पूरी जांच के बात करें। क्योंकि उनकी सलाह के आधार पर ही आप अपनी जमा पूंजी अपनी कमाई को निवेश के रास्ते आगे बढ़ायेंगे और अपने भविष्य को सुरक्षित करेंगे।
वित्तीय सलाहकार में जरूर होनी चाहिए ये सारी योग्ताएं
एक वित्तीय सलाहकार में कुछ जरूरी योग्यताएं जरूर होनी चाहिए। आपके लिए यह जानना जरूरी है कि आप जिस भी वित्तीय सलाहकार का चयन करने जा रही हैं, तो उसकी शिक्षा, योग्यता क्या है। आप वित्तीय सलाहकार के बारे में जानकारी इंटरनेट के जरिए ले सकती हैं। अगर आपका वित्तीय सलाहकार किसी कंपनी के लिए काम कर रहा है, तो उसकी योग्यता के बारे में पूरी जानकारी वेबसाइट पर जरूरी मौजूद होगी। वेबसाइट से आप अपने वित्तीय सलाहकार के बारे में सारी जानकारी हासिल कर सकती हैं, जो कि पड़ताल के लिए मुख्य बिंदु साबित हो सकता है। इसके बाद बारी आती है, फीस और उनके द्वारा दी गई सलाह कितनी उपयोगी हो सकती है या नहीं। आपके लिए यह जानना जरूरी है कि बाजार में चल रहे हैं वित्तीय सलाहकार की संभावित फीस क्या हो सकती है। साथ ही वित्तीय सलाहकार को कितने साल का अनुभव और उनकी दी गई सलाह ने कितने लोगों के निवेश को सुरक्षित और एक बेहतर भविष्य की तरफ आगे बढ़ाया है।
वित्तीय सलाहकार के पृष्ठभूमि यानी कि बैकग्राउंड की भी जांच करें
वित्तीय सलाहकार के चयन को लेकर हमेशा अलर्ट पर रहें। आपके लिए यह भी जानना जरूरी है कि आपके वित्तीय सलाहकार का बैंकग्राउंड क्या है, क्योंकि यहां पर मामला आपके निवेश के साथ जुड़ा हुआ है। अगर आप किसी वित्तीय सलाहकार का चयन करती हैं, तो उसे इस बारे में पूरी जानकारी होती है कि आपके पास कितनी रमक जमा है और आपने कहां पर अपना निवेश किया है और आपके पास कितनी धन राशि सुरक्षित बची है, यानी कि उसे आपके वित्तीय संपत्ति की पूरी जानकारी होती है। आपके लिए यह जानना प्रमुख है कि क्या आपके सलाहकार पर कभी किसी तरह के अपराध का आरोप लगाया गया है या नहीं। इससे भी अधिक जरूरी बात है कि क्या आपका वित्तीय सलाहकार कभी किसी तरह के अपराध के कारण कानूनी प्रक्रिया से गुजरा है या नहीं। इस कदम पर आपको अपने वित्तीय सलाहकार के बारे में पूरी जानकारी हासिल कर उस पर विचार करना है और इसके साथ हबी आपको अपने वित्तीय सलाहकार के बारे में दूसरे लोगों से भी पूछताछ करनी है। अगर आपको अपनी छानबीन में वित्तीय सलाहकार से जुड़ी हुई कोई भी आपराधिक जानकारी मिलती है या फिर आपको किसी भी तरह का कोई भी संदेह होता है, तो आपको इस तरह के वित्तीय सलाहकार से दूर रहना है, जो किसी न किसी अपराध से अपना नाम जुड़ा चुका है। इस तरह के वित्तीय सलाहकार को आप अगर खुद के निवेश के साथ जोड़ते भी हैं, तो लगातार आपके मन में असुरक्षा की भावना बनी रहेगी। इसलिए जब भी किसी वित्तीय सलाहकार का चयन करें, तो अपने आंख और कान को हमेशा खुला रखें, क्योंकि इससे आपकी जीवन भर की कमाई जुड़ी हुई है। इसे लेकर आप किसी भी तरह का कोई खतरा या फिर असावधानी नहीं उठा सकती हैं। ऐसे में एक सही और बढ़त वाले निवेश के लिए आपके पास एक समझदार और ईमानदार वित्तीय सलाहकार का होना बेहद जरूरी होता है।